Problemi con debiti, mutui, cartelle
o pignoramenti?

La prima cosa da fare è evitare di ignorare il problema o attendere che gli insoluti aumentino. È importante ricostruire con precisione tutti i debiti, le entrate disponibili, le spese familiari e le eventuali garanzie concesse.

In base alla situazione, può essere possibile negoziare nuove condizioni con banche e finanziarie oppure valutare una procedura di ristrutturazione dei debiti prevista dalla normativa. Intervenire tempestivamente aumenta le possibilità di limitare interessi, azioni esecutive e conseguenze sul patrimonio.

Si parla di sovraindebitamento quando una persona, un professionista o un piccolo imprenditore non riesce più a pagare regolarmente i propri debiti con le entrate e il patrimonio disponibili.

Non è necessario aver già ricevuto un pignoramento. Il problema può esistere anche quando le rate di mutui e finanziamenti, le cartelle esattoriali e le altre spese rendono impossibile sostenere contemporaneamente i debiti e le normali necessità della famiglia.

Sì, in determinate situazioni è possibile ottenere una riduzione del debito, una dilazione più sostenibile o un accordo a saldo e stralcio. In alternativa, si può valutare l’accesso a una procedura di ristrutturazione dei debiti.

La riduzione non è automatica e dipende dall’importo dovuto, dalla situazione economica e patrimoniale del debitore, dalle garanzie presenti e dalla convenienza della proposta per i creditori. Ogni posizione deve quindi essere analizzata singolarmente.

Il pignoramento indica che è iniziata una procedura esecutiva attraverso la quale il creditore cerca di recuperare quanto dovuto aggredendo, ad esempio, il conto corrente, lo stipendio, la pensione o un immobile.

È fondamentale verificare immediatamente l’atto ricevuto, gli importi richiesti, la regolarità della procedura e le scadenze da rispettare. A seconda del caso, possono essere valutati un’opposizione, un accordo con il creditore, la conversione del pignoramento o una procedura per la ristrutturazione complessiva dei debiti.

In alcuni casi è possibile evitare la vendita dell’abitazione principale, ma non esiste una soluzione automatica valida per tutti.

Le possibilità dipendono dal numero delle rate non pagate, dal valore dell’immobile, dal debito residuo, dalla fase dell’eventuale procedura esecutiva e dalla capacità futura di sostenere un piano di pagamento.

La normativa sul sovraindebitamento consente, in presenza di determinati presupposti, di prevedere la prosecuzione del pagamento delle rate del mutuo sull’abitazione principale. È quindi importante intervenire prima che la procedura di vendita sia troppo avanzata.

È necessario verificare innanzitutto l’origine delle somme richieste, le notifiche ricevute, l’eventuale prescrizione o decadenza e la presenza di pagamenti già effettuati.

Se il debito è dovuto, possono essere valutate la rateizzazione, le eventuali definizioni agevolate disponibili o l’inserimento delle cartelle in una procedura di ristrutturazione dei debiti. La soluzione più adatta dipende dall’importo complessivo, dalla natura dei carichi e dalla situazione economica del contribuente.

Sì. La normativa mette a disposizione diversi strumenti per affrontare una situazione di squilibrio economico o finanziario.

In base alle dimensioni dell’impresa e alla gravità della crisi, possono essere valutati accordi con i creditori, piani di rientro, concordato minore, composizione negoziata o altre procedure di regolazione della crisi.

L’obiettivo può essere la prosecuzione dell’attività, la riorganizzazione dei debiti oppure, quando il risanamento non è possibile, la chiusura ordinata dell’impresa limitando le conseguenze per l’imprenditore.

La chiusura della partita IVA non cancella automaticamente i debiti maturati durante lo svolgimento dell’attività. Le imposte, i contributi, le sanzioni e gli altri importi ancora dovuti possono essere richiesti anche dopo la cessazione.

È necessario controllare a quali annualità si riferiscono le cartelle, se gli importi sono corretti e se le notifiche sono state eseguite regolarmente. Per le imprese individuali e i professionisti, i debiti dell’attività possono continuare a gravare direttamente sulla persona fisica.

Anche in questi casi è possibile valutare una rateizzazione, una contestazione o una procedura di sovraindebitamento.

Sì. Il primo appuntamento conoscitivo è gratuito e serve a comprendere la situazione generale, individuare le principali criticità e verificare se esistono possibili soluzioni.

Durante il colloquio vengono analizzati, in via preliminare, la tipologia dei debiti, le eventuali procedure già avviate e gli obiettivi della persona o dell’impresa.

Prima di iniziare qualsiasi attività professionale vengono sempre spiegati con chiarezza i passaggi necessari e i relativi costi.

Sì. La consulenza può essere svolta anche online tramite videochiamata, permettendo di ricevere assistenza senza doversi recare fisicamente presso lo Studio.

I documenti possono essere inviati attraverso modalità concordate e analizzati prima o dopo il colloquio. La consulenza online consente di assistere clienti presenti in tutta Italia mantenendo riservatezza, continuità e attenzione personale.

Per una prima valutazione sono generalmente utili un documento di identità, il codice fiscale, l’elenco dei creditori e gli atti ricevuti da banche, finanziarie, Agenzia delle Entrate-Riscossione o tribunali.

Possono essere richiesti anche contratti di mutuo e finanziamento, cartelle esattoriali, atti di precetto o pignoramento, estratti conto, dichiarazioni dei redditi, buste paga, documentazione relativa agli immobili e informazioni sulle spese familiari.

Non è necessario avere subito tutti i documenti: durante il primo colloquio verrà indicato quali sono quelli effettivamente necessari per il caso specifico.

In alcuni casi, al termine di una procedura prevista dalla legge, è possibile ottenere l’esdebitazione, cioè la liberazione dai debiti residui che non è stato possibile pagare.

La cancellazione non è però automatica e non riguarda necessariamente ogni tipologia di debito. Sono previste condizioni precise e alcune obbligazioni, come determinati debiti alimentari, risarcimenti derivanti da fatti illeciti e alcune sanzioni, possono rimanere escluse.

L’obiettivo della consulenza è verificare concretamente quali debiti possano essere ridotti, ristrutturati o resi inesigibili nel singolo caso.